5 вещей, которые необходимо предпринять (и избегать) до подачи заявления на ипотеку

Подробности

Опубликовано 14.02.2018 07:57

Просмотров: 2489

В наши дни получить ипотечный кредит стало значительно сложнее. Новые правила требуют, чтобы кредиторы проверяли каждый аспект финансового состояния заемщика, прежде чем одобрять кредит. Кроме того, большинство кредиторов ужесточили критерии андеррайтинга в ответ на потери, понесенные в ходе жилищного кризиса.

Как заемщик, вы должны избегать делать что-либо, что может нанести ущерб вашим шансам получить одобрение кредита. Вот пять вещей, которых вы должны избегать, прежде чем подать заявку на ипотеку, а затем пять вещей, которые вы должны сделать:

1. Оформление других займов

Авто, личные и студенческие ссуды имеют одну общую черту. Они увеличивают общую долговую нагрузку. В результате они также могут повлиять на ваши шансы получить одобрение на ипотеку.

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит по адресу, кредиторы рассмотрят сумму задолженности, которую вы в настоящее время имеете. Они будут сравнивать ваши повторяющиеся ежемесячные долги с вашим валовым ежемесячным доходом. Это известно, как отношение долга к доходу, или DTI. Он стал одним из самых важных требований к квалификации для заемщиков в текущей кредитной среде.

Последнее, что вы хотите сделать, прежде чем подать заявку на получение ипотеки, - увеличить коэффициент DTI. Это может повредить вашим шансам получить одобрение. Итак, если вы планируете подать заявку на ипотеку в ближайшем будущем, постарайтесь не брать другие кредиты. По крайней мере, отложите их до тех пор, пока вы не будете одобрены для ипотеки.

2. Накопление задолженности по кредитным картам

Мы просто говорили о важности соотношения долга к доходам при подаче заявки на получение ипотечного кредита. Балансы кредитных карт также включены в этот расчет. Слишком много долгов по кредитным картам является одной из причин отказа от ипотеки в наши дни. Это делает вас более рискованным, в глазах кредитора.

В целом разумно ограничить использование кредитных карт перед подачей заявки на ипотечный кредит. Накопление дополнительных долгов с помощью этих карт просто повысит ваш коэффициент DTI. Он также может снизить ваш кредитный рейтинг, увеличив общий коэффициент использования кредита. Это один из пяти факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.

3. Отсутствие просроченных платежей по кредитным картам, налогам, кварплате и т. д.

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как инструмент оценки риска. Более высокий балл указывает на более низкий риск для заемщика. И наоборот - низкий балл указывает на более высокий риск для кредитора. Таким образом, вы должны сделать все возможное, чтобы защитить свой кредитный рейтинг при покупке ипотечного кредита.

Ваша история платежей составляет 35% от вашего общего балла - больше, чем любой другой фактор. Фактически, один просроченный платеж может опустить ваш рейтинг на 50 и более очков в зависимости от обстоятельств. Это последнее, что вам нужно, прежде чем подать заявку на ипотеку. Поэтому избегайте пропущенных платежей.

4. Уменьшение ваших сбережений

Вы будете сталкиваться с определенными издержками при использовании ипотечного кредита для покупки дома. Во-первых, есть первоначальный взнос для рассмотрения. Если вы не используете домашний кредит, вам придется сделать какой-то авансовый платеж. Это может быть от 5% до 10% для обычного кредита по ипотеке.

Некоторые кредиторы захотят увидеть дополнительные денежные резервы в банке, особенно если вы по какой-то причине считаетесь заемщиком с более высоким риском.

Чтобы повысить ваши шансы на получение ипотеки, вы должны сэкономить как можно больше денег. Прежде чем подать заявку на ипотеку, лучше избегать крупных покупок, которые истощают ваши сбережения. Возможно, будет заманчиво планировать пляжный отдых или купить телевизор с плоским экраном, который вы всегда хотели. Но все эти вещи снижают ваши столь необходимые резервы наличности. Отложите такие покупки до тех пор, пока вы не получите кредит.

5. Изменение места работы или отпуск

Ипотечные кредиторы хотят видеть историю устойчивой занятости и доходов. В большинстве случаев им потребуется устойчивая занятость не менее двух лет. Для типичного заемщика занятость является ключевым элементом квалификации во время процесса подачи ипотечного кредита.

Если вы не меняли место работы в течении 2 лет и получаете стабильный или больший уровень дохода, у вас не должно возникнуть проблемы. Но если вы постоянно меняете место своей работы или если ваш доход уменьшлся с вашей предыдущей позиции, вы можете встретить некоторые проблемы во время процесса андеррайтинга.

Отложите изменения в карьере до тех пор, пока вы не получите финансирование - если только оно не придет с большим увеличением заработной платы.

Что вы должны сделать перед подачей заявки на ипотеку

Мы говорили о том, чего следует избегать. Теперь поговорим о том, что вы должны делать до подачи заявки на ипотечный кредит? Противоположность всему перечисленному выше, конечно.

Вот контрольный список вариантов:

• Отложите все другие формы финансирования (авто, личные займы и т. д.), пока вы не получите ипотеку. Если вы перераспределяете себя на другие формы задолженности, у вас может возникнуть проблема с получением одобрения для финансирования ипотеки.
• Ограничьте использование ваших кредитных карт. Используйте их только в крайнем случае и экономно.
• Убедитесь, что вы своевременно оплачиваете все свои счета, особенно те, которые отображаются в вашем кредитном отчете. Один пропущенный платеж может снизить ваши шансы получить ипотечный кредит, если он будет доведен до сведения представительств.
• Держите на счету как можно больше денег. Чем больше, тем лучше. Вам понадобится это для вашего первоначального взноса (возможно), ваших расходов на закрытие и, возможно, дополнительных резервов наличности. И это только для получения кредита.
• Сохраняйте свою текущую работу, пока вы не получите кредит. Исключение из этого правила заключается в том, чтобы перейти на работу с более высокой зарплатой, что может повысить ваши шансы на получение кредита.

В этой статье объясняются некоторые вещи, которые вы должны сделать, прежде чем подать заявку на получение ипотечного кредита, и некоторые из вещей, которых вам следует избегать.